王思聪回归家族、姚安娜官宣出道,依靠二代能否守住江山?

时间:2021-01-27 作者:泰和兴财富 阅读数:188
最近,富二代们有点忙。任正非的小女儿姚安娜从哈佛大学毕业后,没有进入华为从事科技工作,反而官宣出道,进军娱乐圈。而“国民老公”王思聪在电竞、投资等领域创业失败后,和老爸王健林出资1个亿成立公司。


公开信息显示,万达产业投资有限公司于2021年1月14日成立,注册资本1亿元,法定代表人及最终受益人为王健林,王思聪为董事。万达产业投资由大连合兴投资有限公司100%持股,而王健林和王思聪分别持有大连合兴98%和2%的股权。从拒绝接班,到最终回归家族,走上接班之路,这在家族传承中,并不是什么新鲜事。 


二代中,既有如王思聪一般,希望通过相对独立的创业或闯荡来证明自己能力者;也不乏姚安娜,有着追求个人兴趣、体验不同人生阶段和生活状态的自由心愿。不管怎样,传承和接班,是多数家族企业绕不过去的命题和挑战。


财富传承迫在眉睫


瑞银与普华永道联合发布的《2020亿万富豪洞察》报告显示,中国大陆亿万富豪增至415人(其中98%是白手起家),创下历史新高,总财富达1.68万亿美元,财富规模全球第二。过去十年间,中国亿万富豪总财富增长了1146%,增长速度最快。


据另外一份由Wealth-X发布的《2019亿万富豪人口普查报告》显示,中国亿万富豪平均年龄是56岁。未来10年,将成为家族财富传承的高峰期。


在西方,富豪家族普遍将财富传承交给专业的律师、会计师或家族办公室处理。近年来,国内富豪们也渐渐开始重视财富管理,并将家族传承提上议事日程。


财富传承面临挑战


中国的企业家,尤其是数量庞大的中型企业家,他们在财富保全方面面临着一些挑战。除了常见的企业资产和家庭资产混同、家庭关系复杂导致家族成员争端不断等问题,接班人培养也愈发成为重中之重。


代际差异

日益明显

中国高净值人群的财富传承多是从创一代到富二代,与欧美等发达国家经历了多代传承有着鲜明的差异。加上时代剧烈变迁,中国两代人的成长环境、生活阅历、个人兴趣都有很大的不同,对于家族企业经营和财富管理规划容易产生分歧。


接班人教育与培养问题


与普通教育不同,家族接班人所接受的培养应更为侧重:战略上为家族发展指明方向、提供建议;价值观上认可企业文化和家族精神;细节上主动参与家族事务和家族成员管理,不断提升商业技能与金融知识水平。目前国内大多数二代并没有建立对企业的认同感、对家族的归属感,接班意愿普遍不强,接班能力也有待提升。



尽早规划财富传承方案


针对上述挑战,财富传承规划应分三步走:化解资产混同风险、确定传承人选、解决如何传承问题。


化解资产混同风险

规划财富传承方案之前,要确保企业存在的风险已被解决,企业应该是“干净的”。所以第一步是要解决企业和个人资产混同的风险问题,比如亲戚间资产代持、朋友间互保及其可能导致的隐性负债等。理清之后才能区分哪些财产需要传承给下一代,哪些问题需要这一代解决。


确定传承人选问题

在对二代们进行价值观、商业技能及战略培养之后,家族传承应综合考量不同人选的接班意愿与能力。


企业的管理权和具有决定性份额的股权应给到有能力、有意愿接班的二代继承人,如李嘉诚选择让长子李泽钜掌舵“长和系”。


对于不愿接班或不具备接班能力的二代,使用股权分配、信托或人寿保险等形式保障他们的生活品质和对家族的归属感,这一点可以参考赌王何鸿燊的经验。


当没有合适的二代担任企业继承人的时候,更要设计健全的股权结构,将企业交给职业经理人,保留家族控制权,如九州通的家族传承安排。



解决如何传承问题

遗嘱、保险、家族信托,是当下国内高净值人士最为关注的财富传承工具。


遗嘱是最常见的财富传承方式,简单易行但却最容易引起继承纠纷;保险能够实现财富的有效传承、合理避税,但流动性较低,也无法实现更多财富传承目的;信托制度灵活,可根据委托人意愿安排受益人,进行收益分配,并有效隔离企业与私人财产,较好地应对复杂家族因素。三大工具各有千秋,综合运用才能真正发挥保护家族资产、实现基业长青的目的。



来源:本文来自理顾者、大承学堂、顾问云。